Archivo | videos

Tags: , ,

¿Cómo proteger el patrimonio y los ahorros?

Posteado el 08 julio 2013 por admin

(OroyFinanzas.com) – En los anteriores artículos hemos descrito las razones por las que los gobiernos confiscan y roban los ahorroscómo se manipula a la opinión pública y cómo se aplican las técnicas de represión financiera. Este “último” artículo de la serie propone un mapa de actuación generalista sobre cómo podemos protegernos ante la ola de represión financiera que está invadiendo el mundo. El enfoque de este artículo es valorar las opciones económicas y financieras, sin pasar por la moral o la planificación familiar, desde una perspectiva europea.

En OroyFinanzas.com llevamos desde 2004 observando la evolución del sistema monetario y de los metales preciosos. Sin embargo, ningún acontecimiento ha tenido tanta repercusión como los sucesos de Chipre, los cuales marcan un antes y un después desde que se inició la llamada crisis económica.

patrocinio

El motor último que ha impulsado la confección de estos artículos es un conjunto de sucesos y sospechas que recogemos de nuestras fuentes y de nuestro contacto con la sociedad. Una muestra de estas vivencias se recoge en episodios como éste. Un amigo nos informaba que su banquero en Luxemburgo le dijo con toda honestidad: “Las cosas ya no son como antes. Mi negocio es motivarle a depositar su dinero en mi banco, pero ya no puedo recomendarle hacer eso sin que quizá usted se convierta en la próxima víctima de un bail-in. Lo mejor es que saque su dinero de Europa”.

Unos días más tarde, un mexicano amigo que trabaja en el sector de la moda en Barcelona decía: “Tengo una oferta de trabajo para ir a Zúrich, pero creo que no es buena idea. Europa se está hundiendo y tengo que encontrar algo en otro sitio antes de que la masa se dé cuenta, porque cuando me quiera ir las condiciones laborales serán peores.” Este comentario nos sorprendió mucho, porque a día de hoy descartar España como lugar de trabajo no es nada especial, pero descartar Europa es algo que la gran mayoría de la gente no está considerando, pero que nosotros vemos como razonable. El único problema -añadió nuestro amigo mexicano- es: “No sé a dónde irme. Suramérica está bien hoy, pero puede estar fatal mañana. Esa es la gran cuestión.” Estos ejemplos han servido de catalizador para escribir estos artículos de reflexión y que esperamos comenten asiduamente con sus ideas.

Los felices años de la posguerra desde 1945 hasta la actualidad han acabado con crecimiento económico y dominio global de los recursos por parte de Occidente, sin embargo, el mundo al que nos dirigimos tendrá otra estructura. Desde nuestro punto de vista, el futuro para un occidental se parecerá más a la época de entreguerras (1914 – 1945), lo que supondrá un esfuerzo mayor para todos en aras de conservar nuestro patrimonio en el tiempo.

En este momento, un individuo que quiera prepararse para el futuro tiene dos opciones:

  1. Preparación física y moral: Quedarse en el país que vive en este momento y estar preparado para el tsunami de represión financiera y sus efectos secundarios.
  2. Preparar un segundo hogar para emigrar: La emigración es una opción atractiva, pero es difícil decidir cuál es el lugar correcto en un mundo globalizado.

Además de tener que elegir entre emigrar o quedarse en el lugar actual de residencia, es necesario valorar la importancia del patrimonio objeto de gestión, mantenimiento y protección. Los incentivos y la preparación pueden diferir según el volumen del patrimonio.

¿Emigrar o no emigrar?

La primera cuestión que se debe plantear es si se está dispuesto a emigrar. Los riesgos de no emigrar son diferentes según el patrimonio que se quiera proteger y conservar.

¿Qué es un patrimonio relevante?

Para determinar qué se entiende por patrimonio relevante, tenemos que definir el concepto de “rico”. En los anteriores artículos lo definíamos como aquel que tiene activos netos superiores a 5.000.000 de dólares, excluyendo la primera vivienda. En este sentido, podría haberse elegido una cifra inferior, pero pensamos que, entre 3 – 5 millones de dólares, se encuentra el punto a partir del cual compensa más trabajar para la conservación del patrimonio que trabajar como empleado. A no ser que se sea un directivo de una multinacional o empresario de éxito.

En este sentido, la forma más segura de preservar el patrimonio es emigrar, para que la residencia fiscal esté en un país donde el gobierno no tenga necesidad de confiscar el patrimonio de sus ciudadanos. Esta decisión implica una selección cuidadosa de cuál es el domicilio fiscal óptimo. Para ello, debemos comenzar por recordar cuáles son los parámetros relevantes para medir la necesidad de represión financiera y observar cuáles son las posibles vías de escape.

El origen de la represión financiera es la deuda excesiva de los gobiernos en relación al PIB. Por tanto, el primer criterio sería encontrar los países que tienen capacidad de pagar su deuda y, en consecuencia,  una menor voluntad de no confiscar los ahorros de sus ciudadanos.

Philipp Vorndran elaboró, en un artículo reciente, un proceso de selección de los países que serían económicamente capaces de pagar su deuda pública y que, al mismo tiempo, sean políticamente estables. Los países que superaron este proceso de investigación fueron:

Europa
-Suecia
-Noruega
-Suiza

Norte y Sur américa
-Canadá
-Chile

Oceanía
-Australia
-Nueva Zelanda

Asia
-Hong Kong
-Singapur

Este proceso de selección de inversión también puede resultar adecuado para seleccionar el lugar de residencia fiscal para una persona con un patrimonio importante. Para cada uno de estos países se tendría que valorar además el régimen fiscal, pero esa valoración va más allá de los objetivos de este artículo.

Destinos en Europa

Para los destinos en Europa tenemos serias reservas en el largo plazo (más de 5 años), pero pueden ser destinos intermedios según cómo evolucione la situación económica del mundo.

Suiza: No forma parte de la Unión Europea y, a pesar de tener un tratado de libre circulación, anunció recientemente que los ciudadanos europeos que quieran trabajar más de un año en Suiza no serán aceptados hasta mayo de 2014 porque el incremento de inmigración está bajando los salarios y aumentando los precios de los inmuebles. Por tanto, es imprevisible qué catálogo de medidas tomará Suiza en el futuro para frenar la inmigración europea en su país.  La cuestión es si realmente se quiere vivir en un país donde la emigración no es bienvenida por la presión que ya sufre el país.

Noruega: No forma parte de la Unión Europea. En un programa de televisión, recientemente se presentó la problemática de la emigración española con el ejemplo de Noruega. Este país no tiene un tratado de libre circulación con la Unión Europea. Tarde o temprano, pasará también a restringir la inmigración europea si la situación sigue agravándose. Un posible problema de Noruega es el alto nivel de endeudamiento privado. El banco central de Noruega estima que el ratio deuda/ingresos privados podría llegar al 204% comparado con un 99% de media en la Zona Euro. En cambio, los fondos soberanos de Noruega suponían un 166% del PIB en 2010.

Suecia: Suecia forma parte de la Unión Europea, pero se encontrará ante el mismo dilema. Aunque Suecia no forme parte de la zona Euro, el colapso del Euro podría afectar a Suecia de la misma forma que a Noruega.

Por tanto, ningún país de Europa, excluyendo a Suiza si se es residente fiscal aunque sin garantías, es un refugio seguro para el patrimonio de un ahorrador a más de 5 años vista.

Destinos en América

Canadá: El problema de Canadá no es Europa sino que es su gran vecino del sur, EE.UU, el cual es completamente imprevisible con una trayectoria de futuro similar a la zona Euro.

Chile: Chile se encuentra, junto a otros países de Hispanoamérica como Colombia y Panamá, en pleno auge. Sin embargo, los mismos ciudadanos de estos países reconocen que el auge económico del que disfrutan es muy frágil y que, en cualquier momento, podría deshacerse.

El marco fiscal de Chile, país que puede considerarse culturalmente europeo, es muy favorable, puesto que un nuevo residente los primeros tres años no paga impuestos sobre la renta. Además, sobre el patrimonio que tenga en el extranjero, sólo paga impuestos si se transfiere a Chile según nuestras fuentes.

Destinos en Asia

Hong Kong: Es una región administrativa “independiente” de China. A pesar de la admiración mediática que se tiene con China, somos escépticos sobre su futuro. El futuro político de Hong Kong es incierto y dependerá en gran medida si la nobleza política y económica del país consigue activar el consumo interno en detrimento de las exportaciones al mundo occidental. La vida en Hong Kong es muy cara y, aunque sea una ciudad más occidentalizada que China, sigue siendo un país con una marcada cultura asiática. La gran ventaja de Hong Kong es que el mundo occidental tiene mucho menos influencia que, por ejemplo, en un país como Suiza.

Singapur: Tiene más posibilidades de convertirse en la Suiza de Asia que Hong Kong por su posición estratégica en el tráfico de mercancías y urbe financiera global. Aunque la élite política sea de origen chino, Singapur es un país de muchas culturas y puede estar bien posicionado para muchos escenarios económicos. Al igual que Hong Kong, es caro y muy competitivo.

Destinos en Oceanía

Australia y Nueva Zelanda: El principal atractivo y, al mismo tiempo, la principal desventaja de Oceanía es su distancia con Europa. Ambos países están bien posicionados para beneficiarse de una región del mundo en pleno crecimiento económico, pero con grandes riesgos geopolíticos entre Japón, China y Corea del Norte. De forma similar a Noruega, el endeudamiento privado en ambos países es muy alto y podría afectar seriamente al sector financiero.

La valoración relativa de todos estos países cambiará según prosiga la decadencia económica de occidente (EEUU y Europa) y Japón; las decisiones políticas de Rusia y se defina el posicionamiento de China en el mundo.

Para observar los riesgos de Japón, recomendamos este video de Kyle Bass de Hayman Capital sobre los retos del Imperio del Sol Naciente y cómo marca la trayectoria del resto de países del mundo hacia la bancarrota:

Otros países interesantes para una persona con patrimonio podrían ser:

  • Panamá por ser un centro financiero en América Central con gran crecimiento económico, pero que no se sabe cuánto puede durar. Además no tiene un banco central para rescatar a los bancos.
  • Uruguay es buen sitio para la jubilación según nuestras informaciones, pero no para crear negocios a causa de una burocracia muy fuerte.
  • Dubái no tiene impuestos sobre el patrimonio ni los ingresos. Las temperaturas son altas, pero no es barato. El principal riesgo son sus vecinos en Oriente Medio.
  • Turquía está geográficamente en Europa, pero no en la Unión Europea. Tiene una larga tradición de vivir con inflación y tendencias en los últimos años a que tenga más peso un estado islámico. Estambul es una ciudad internacional y conectada con el mundo que podría ser un destino atractivo.

Una de nuestras hipótesis es que los países “pobres” con un régimen político relativamente estable, cuyos ciudadanos no pueden empobrecerse mucho más y que estén suficientemente lejos de Europa, podrían convertirse en refugios temporales de alta calidad. En este sentido, una persona con un patrimonio personal relevante podría posicionarlo en un país de estas características y, que en la medida de lo posible, tenga un buen nivel de seguridad ciudadana.

La clave para la preservación del capital a nivel internacional será recurrir a instrumentos fuera de los cánones tipo cuentas en Suiza, y buscar soluciones minoritarias adaptadas a las necesidades de cada uno. De esta forma se mitiga la amenaza de confiscación por parte de los gobiernos.

Tenga en cuenta sistemas alternativos de pago internacionales como Bitcoin y conozca su funcionamiento y desarrollo. Aunque los gobiernos seguramente intentarán regular las protomonedas, pueden convertirse en medios de pago globales aunque no sean reservas de valor.

Tengo un patrimonio relevante, pero no quiero emigrar

Para aquellos atrevidos que tengan su patrimonio y residencia fiscal en Europa solo les podemos desear la mejor suerte. En un entorno de represión financiera, mantener el valor de activos nominales como el dinero, renta fija o incluso las acciones, en algunos casos, va a ser todo un desafío. La mejor garantía para prosperar y mantenerse será, desde nuestro punto de vista, la adquisición o gestión de bienes que generan ingresos en un entorno de economía frágil. Eso pueden ser panaderías, escuelas, empresas de seguridad, juegos del azar, etc. Fernando “Ferfal” Aguirre describió algunos ejemplos para Argentina.

Si ya se es propietario de un negocio o empresa multinacional que prosperará también durante un colapso económico, las opciones para la gestión del patrimonio son casi infinitas. Las medidas de represión que hemos descrito en nuestro anterior artículo harán que, en términos relativos, aquellas personas que tengan bienes productivos (edificios, empresas,…) sean más ricas siempre que no sean expropriados. Los principales afectados serán los ricos que no tienen bienes productivos necesarios en el nuevo entorno y que no se hayan preparado y, obviamente, la clase media que terminará en la extinción.

La decadencia social que provocará la devaluación progresiva de la moneda en la sociedad llevara a un aumento de la inseguridad social, judicial y política.

En este entorno es fundamental contar con una red familiar y de amistades extensa, trabajadora y bien conectada para proteger al “clan” del mundo exterior. Esta vida no tiene por qué ser mala, pero pensamos que no se parecerá a la vida que hemos conocido de los últimos 25 años.

El gran problema de España y de Europa es que la clase media trabajadora se ha acomodado demasiado y no es competitiva con el mercado internacional. El sistema político sabe los cambios que son necesarios, pero no tiene el coraje de imponerlos por miedo a perder las próximas elecciones. La falta de involucración económica y política de los ciudadanos ha creado un sistema económico y político donde muchas veces los mediocres y enchufados llegan a la cima de las grandes instituciones.

La clase media en España y Europa no aceptará su destrucción tan fácil y acabaran rebelándose ante la decadencia del sistema.

¿Cómo diversificar el patrimonio?

Pensamos que la posición de Philipp Vorndran es una buena guía:“Posicione su patrimonio en activos líquidos de calidad, que a nuestro entendimiento serían acciones de alta calidad, una buena proporción de metales preciosos físicos, algunos activos de renta fija de países de los cuales estamos convencidos que podrán y tendrán voluntad de pagar su deuda.

Esto es más o menos la combinación en la que nosotros invertimos. Obviamente, para nosotros la vivienda del individuo es un importante activo de calidad, pero únicamente la vivienda habitual, no extensible a la segunda o tercera vivienda que se quiera alquilar a terceros.”

Aprenda todo lo que pueda sobre Finanzas, lea OroyFinanzas.com todos los días y encuentre a los mejores profesionales para asesorarle en la diversificaron de su patrimonio dentro y fuera de su continente.

No tengo un gran patrimonio, pero quiero emigrar

Para aquellas personas que quieran evitar que sus hijos tengan una infancia y adolescencia en un país en decadencia tendrán que valorar el unirse a la diáspora de expatriados del mundo buscando oportunidades para una vida mejor. El principal activo con el que contarán son sus ahorros y su talento. Cuanto más único y especial sea ese talento, más líquido será en el mercado y más oportunidades habrá de encontrar empleo u oportunidades de negocio en el mundo. Esta opción no tiene garantías de éxito en comparación con la opción de no emigrar, aunque también depende de las circunstancias familiares de cada uno.

La selección del destino puede ser mucho más flexible porque lo más importante es encontrar destinos donde se pueda desarrollar y explotar el talento y ofrecer oportunidades de futuro a sus hijos. La lista de países que hemos ofrecido antes podría ser un punto de partida.

No tengo un gran patrimonio, pero NO quiero emigrar

Al igual que la persona con patrimonio, es fundamental tener una importante red familiar y de amistad, en la cual apoyarse para poder vivir mejor. Hable con sus conocidos rumanos, búlgaros, ucranianos, rusos, chinos,… para entender la importancia de estos factores. Recomendamos la lectura del libro de Fernando “Ferfal” Aguirre que describe los mitos y realidades de la supervivencia urbana en Argentina desde el comienzo del corralito.

Si vive en una gran ciudad intente vivir en los barrios mejores.Cuando se colapsa el sistema, la organización y la asistencia sanitaria suele prevalecer en las zonas más acomodadas de las ciudades. El mundo no va a acabar, pero estar preparado es la mejor inversión para el futuro. Tener que actuar cuando ya es tarde, saldrá caro.

Nota final de ánimo

Si lee libros o artículos de la crisis inflacionaria de los años 70 reconocerá que muchos de los mensajes que se dieron son muy parecidos a los que damos hoy en día. Incluso, algunos de los analistas de entonces siguen en activo hoy en día. Mirando atrás, el mundo siguió y ninguno de los escenarios catastrofistas se cumplió en Occidente (excluyendo Yugoslavia y muchos países de Suramérica). Esperemos que esta vez nos estemos equivocando de nuevo. Aun así, hay que prepararse para lo peor y esperar lo mejor disfrutando de la vida cada día.

Les animamos como siempre a opinar activamente y a contribuir a este artículo para mejorarlo y aprender todos juntos.

Comentarios (0)

¿Como comenzó, el apalancamiento financiero?

Posteado el 28 mayo 2013 por admin

Comentarios (0)

Tags: , ,

Yo Invito – ¿Dónde está mi dinero?

Posteado el 23 octubre 2012 por admin

Yo Invito¿Dónde está mi dinero? – Programa piloto sobre la crisis y el sistema monetario y financiero internacional, que cuenta con la colaboración de la Dra. Maria Blanco, el Dr. Juan Castañeda y la fundadora de OroyFinanzas.com. Como invitado especial Miguel Roig, Director de Expansión.com.

Comentarios (0)

Tags: , , ,

¿Porqué Invertir en Oro?

Posteado el 23 octubre 2012 por admin

Ahora ponemos a su disposición, todos nuestros conocimientos y experiencia para que usted pueda adentrarse con seguridad y confianza en el mercado financiero que más volumen de capital mueve en todo el mundo.

Comprar oro y plata, una inversión rentable y segura de los ahorros. Cómo y dónde Invertir en oro y plata?

Asi mismo tendrá la oportunidad de conocer mejores oportunidades de capitalizar e invertir en su futuro financiero.
Contáctenos ahora mismo con el formulario que le presentamos y uno de nuestros asesores en inversiones rentables le llamará sin ningún compromiso. Asi mismo reciba nuestro reporte de temporada sobre las mejores oportunidades de invertir.
Quizás hay quienes se preguntan a estas alturas:
¿Por que invertir en oro? Y claro, habiendo tantos instrumentos financieros novedosos que nos ofrece el mercado, ¿Por que algo tan ancestral podría seguir interesando? Por ello y en un intento bien intencionado, y sobre todo objetivo, procederé a contarles un poco (más de lo que ya conocemos) cuales son los elementos de seducción que este metal preciado nos presenta:

  • Considerando que a nivel global el “papel dinero” pierde valor diariamente, por el crecimiento de la oferta monetaria y la inflación. Ello sumado a que en la mayoría de los países, las tasas de interés son menores con relación a esta última, dando por tanto resultados negativos, consecuentemente devaluación, el oro se ve privilegiado por encontrarse al margen de dichas variantes.
  • Además el oro es un valor refugio en un escenario de crisis como el que vivimos. Mientras que diversificadores tradicionales, como bonos y acciones de alternativas, a menudo fallan en épocas de tensión e inestabilidad de mercados, el oro ha demostrado mejorar los resultados de portfolios tanto en tiempos de estabilidad como lo contrario durante los últimos 500 años.
  • El oro es la única moneda que no se encuentra bajo el control de ningún gobierno por lo cual se encuentra ajena a necesidades y conveniencias políticas de turno.
  • Según los estudios del World Gold Council, las toneladas de oro extraídas desde el inicio de la humanidad ascendería a unas 153.000 toneladas, por lo que las reservas restantes del oro conocido, según la misma fuente no superarían las 55.000 toneladas, y considerando una producción de 2.900 toneladas por año, a través de una simple construcción matemática ello nos da que su explotación en el plazo de 14 años aproximadamente será historia.

Opciones de futuros: cotización y precio del oro y la plata en Latinoamérica.

Es un modo de inversión que conlleva más riesgos que las dos opciones anteriores, ya que aquí interviene el mercado, de modo que si la cotización del oro baja quienes han vendido futuros sobre el oro ganan y, si el precio del oro sube, los que ganan son los que han comprado dichos futuros.

Conviene también saber que dichas opciones tienen “fecha de caducidad”, por lo que no pueden guardarse indefinidamente, al contrario que los certificados de depósitos de oro o el oro en propiedad.

 

Mejores Inversiones
Portafolio de Inversiones
Fondos de Inversión
Energía
Metales Preciosos
Divisas

Ahora ponemos a su disposición, todos nuestros conocimientos y experiencia para que usted pueda adentrarse con seguridad y confianza en el mercado financiero que más volumen de capital mueve en todo el mundo.

Comprar oro y plata, una inversión rentable y segura de los ahorros. Cómo y dónde Invertir en oro y plata?

 

En tiempos de crisis, como la que llevamos viviendo en 2009 y 2010,2011 muchos expertos aconsejan invertir el dinero de los ahorros en tangibles, como invertir en obras de arte o invertir en oro, plata o joyas, dadas su alta rentabilidad como inversión segura. Sin embargo, al ciudadano de a pie en demasiadas ocasiones le surgen las dudas de cómo invertir su dinero en 2011.

¿Comprar joyas o lingotes y guardarlos en casa? ¿O invertir el dinero en comprar su titularidad mientras el oro o la plata sigues guardados en la caja de seguridad de algún banco?

La inversión en oro y plata en latinoamerica en especial el Peru, Ecuador, Bolivia, Venezuela,ofrece diferentes expectativas a tener en cuenta a la hora de intentar proteger del mejor modo posible la rentabilidad de nuestro dinero, siempre y cuando se sepa dónde y cómo invertir.

Dónde invertir dinero en oro y plata en 2011 – Comprar lingotes como inversión a largo plazo

Ésta es quizá la primera opción cuando se piensa en invertir dinero en oro o plata. Sin embargo, no es la opción más rentable, ya que el almacenaje de los lingotes, monedas, joyas y relojes de metales preciosos requerirá numerosos gastos extras que pueden llegar a hacer que lo que parecía una inversión segura pierda rentabilidad al ser una inversión a largo plazo

Cajas fuertes, seguros de hogar más caros, sistemas antirrobo y de vigilancia… Son las ‘comisiones’ que se deben asumir si se opta por esta modalidad de inversión.

Inversión en certificados de depósitos de oro o plata, opción de alta rentabilidad en 2011

La inversión de dinero en certificados es una de las opciones más rentables en las que invertir. Al invertir en certificados de depósitos, se obtiene la titularidad del oro, que pasa a ser de su propiedad. Sin embargo, a diferencia de tenerlo en casa, el oro sigue guardado en cajas de seguridad o acorazadas de un banco.

Naturalmente, esto no significa que el coste de la inversión en oro sea cero. Será necesario mantener unos costes y tasas de mantenimiento que se invierten en la vigilancia y protección del oro. Lógicamente, al dividirse esos costes entre todos los “propietarios”, éstos siempre serán menores que en el caso de tenerlo en una caja fuerte en nuestro hogar.

Comentarios (0)

Tags: , , , ,

Sabe Ud ¿Cómo Operan los bancos?

Posteado el 22 octubre 2012 por admin

Es increible que para este siglo aún existan personas que no saben cómo operan los bancos..

En esta entrada me gustaría explicar de forma muy sencilla y sin entrar en detalles el funcionamiento de un Banco, puesto que es un sistema muy sencillo que a simple vista parece bastante complejo.

El primer concepto a tener en cuenta, ¿Qué somos nosotros para un banco? , ¿Cómo nos ven los bancos?Para el banco nosotros somos sus proveedores, nuestro depósito de dinero le genera un pasivo a corto o a largo plazo.

La principal tarea es conseguir dinero -activos líquidos- para financiar inversiones líquidas o no tan líquidas y obtener beneficios. Por lo tanto, nosotros vamos al banco con nuestro dinero, lo depositamos, y vamos extrayendo ese dinero cuando nosotros queremos, en las cantidades que deseemos.

El dinero depositado, el bando lo presta de forma líquida -dinero- o en hipotecas, prestamos a empresas… El objetivo de este prestamos es cobrar comisiones para generar beneficio.

Pero, ¿Qué pasa si yo quiero retirar todo mi dinero y el bando lo tiene prestado?

No hay ningún problema, un porcentaje del dinero que tu ingresa, los bancos lo guardan en forma de efectivo en cajas fuertes o en el banco central de cada país, con el fin de cubrir grandes demandas de efectivo. Esto es lo que se llama Reservas Bancarias.

El gran problema sería que todos los depositantes quieran retirar su dinero en un corto plazo de tiempo. La cantidad a devolver por el banco supera las Reservas Bancarias.

¿Cómo obtienen los bancos beneficios?

La principal fuente de ingreso, la obtienen de que la tasa de interés que pagan los bancos a los depositantes es mas baja que la tasa de interés que reciben de los prestatarios, por lo tanto el beneficio está en la diferencia de intereses… entre otros servicios.

Comentarios (0)

Advertise Here
Advertise Here

¡Reporte de Mercado Gratis!

Llene el formulario y ¡reciba nuestro reporte gratis!
 
Nombre:
Email:
Telefono:
País: