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¿Por qué sube el precio del oro?

Posteado el 06 abril 2018 por admin

¿Por qué sube el precio del oro?

Todos nos preguntamos, en el momento de invertir en oro, si esa apuesta nos va a generar dinero o por el contrario esa operación nos puede traer pérdidas.

Sabiendo de antemano que el futuro es cada vez más incierto, nadie tiene el Delorean de “Regreso al Futuro” para viajar en el tiempo, no podemos constatar que, en un tiempo concreto, el precio del oro se va a disparar y habrá merecido la pena invertir todos nuestros ahorros en esa baza ganadora.

      

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Los 5 mejores Foros sobre Oro de Inversión

Posteado el 07 marzo 2018 por admin

Cabecera Oro vs Bitcoin

La gente opina sobre el oro. Antes de invertir, desde Bankoro te recomendamos que es bueno conocer diversas opiniones sobre este sector. Qué tipo de oro físico es mejor (lingote o monedas), cuando comprarlo y dónde…

Aquí hemos seleccionado una lista de 5 foros que consideramos interesantes.

Nosotros, lógicamente te aconsejamos que compres oro físico de inversión en nuestras Agencias Oficiales Bankoro, donde te asesora un profesional de la mejor manera posible siguiendo nuestra filosofía de transparencia, confianza y seguridad. Sin embargo, te apuntamos algunos foros en los que puedes leer opiniones diversas sobre la inversión en oro y poder contrastar diferentes informaciones. Ten en cuenta, que muchos de los vendedores de tiendas de oro se introducen con un “alias” en los foros, para aconsejar o desaconsejar que compres un tipo de oro de inversión y la tienda más interesante. Como siempre, tu tienes la última palabra y antes de hacer este paso contrasta precio, seriedad y confianza.

  • FORO DE RANKIA

    Se trata de un foro de un portal especializado en economía e inversión. Lleno de contenidos, bien presentado y actualizado. Aquí puedes encontrar profesionales e inversores que te darán su opinión, aunque como todas, subjetivas. Puedes utilizarlo para comprobar que es lo que suele hacer la mayoría, que te recomiendan los inversores que se acercan a estos foros y leer las preguntas que formula la audiencia.

  • FORO DE INVESTING

    Esta es otra web interesante donde puedes encontrar información y opinión sobre mercados, economía e inversión. El apartado foro o debate suele ser el más concurrido y activo. Profesionales e inversores lo visitan para comentar los últimos movimientos del mercado. Recomendable para estar al día.

  • FORO 2.0

    Foro propiamente dicho donde se aglutinan, como en un cajón de sastre, varios foros de diversos temas (inversiones, negocios, critpomonedas…). Bastante diverso y donde siempre se pueden encontrar personas que desean contar y aconsejar a los demás sobre su experiencia en los terrenos de la inversión.

  • ORO Y FINANZAS

    En esta web especializada en información y noticias sobre inversión, oro y otros metales preciosos, además de las noticias que publican sobre el oro, vale la pena leer los interesantes comentarios de los invitados que suelen visitar este portal. Buen sitio para poder contrastar las opiniones con la de otros foros.

  • INVERTIR EN BOLSA

    Web más dedicada a la Bolsa e inversión en la que destacan sus opciones de menú dedicadas al aprendizaje de esta materia y las herramientas que ofrecen para ello además de su foro, que consta de diversos temas: uno de ellos sobre inversión en oro. Bastante actualizado y activo donde se plantean preguntas interesantes sobre economía e inversión.

Existen más foros, más actualizados, más diversos… Pero, de todas formas, si crees que demasiada información y demasiadas opiniones pueden desorientarte, te invitamos a que navegues por nuestra web y nos visites en las Agencias Oficiales que tenemos en España, para que podamos asesorarte personalmente si te decides en la adquisición de un Lingote de Oro o Moneda de Oro como valor refugio.

Oro de Inversión BankoroLingotes de Oro Bankoro Lingotes de Oro Good DeliveryMonedas de Oro

      

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Los peligros de la inversión digital

Posteado el 12 febrero 2018 por admin

Cabecera Oro vs Bitcoin

¿Qué és una criptomoneda? ¿Supone una amenaza para el futuro del Oro? ¿Los inversionistas pueden dejar de invertir en Oro para concentrarse en la inversión de este producto digital? ¿Es seguro invertir en criptodivisas? ¿Qué diferencias hay entre la inversión en Bitcoins y la inversión en Oro? ¿Cual será el futuro de este nuevo método monetario?

Intentaremos encontrar respuestas objetivas a todas estas preguntas que el inversor se hace cada vez que escucha o lee en los periódicos sobre cómo ganar fácilmente dinero invirtiendo en monedas digitales com Bitcoin, Ethereum, etc.

¿Qué es una criptomoneda?

Antes que nada, deberíamos preguntarnos qué es la criptomoneda y cómo surgió. La criptomoneda o criptodivisa es un nuevo medio de intercambio que tiene como principal característica que no es físico, sino meramente digital. Se crea a través de ordenadores y posee una serie de propiedades que la hacen muy diferente a cualquier otro tipo de forma de inversión. Su nombre proviene de la criptografía, que tiene, el permitir controlar y gestionar de forma segura las diversas transacciones entre usuarios. El japonés, Satoshi Nakamoto, junto con un grupo de personas fueron los responsables de la creación del protocolo Bitcoin y su software de referencia en el año 2008. A partir de una tecnología llamada Blockchain, basada en la creación de cadena de bloques, se descubrió como realizar transacciones de manera segura y consensuada por todos los participantes. Se crean de esta forma, bases de datos compartidas en la que todos los inversores tienen acceso y pueden rastrear de manera pública, con el objetivo de evitar fraudes, agilizar las operaciones y eliminar los intermediarios convirtiendo las transacciones mucho más económicas y transparentes.

¿Peró qué dicen los bancos al respecto?

Esta cadena de bloques en la que a través de ordenadores que funcionan como “mineros” y que se encargan de verificar todas las transacciones, puede interesarles a algunas entidades bancarias para eliminar intermediarios y suprimir costes. De hecho, algunos bancos como BBVA, Bankinter o Banco Santander están trabajando en ello y explotando su tecnología. En Rusia y algunos otros países empieza a existir un enorme interés en esta tecnología y su potencial. Sin embargo, hay otros países como China o Corea del Sur que han decidido prohibirlas acusando de estafa piramidal este sistema. También, el Banco Central Europeo, se pronuncia sobre este aspecto oponiéndose a los pagos con criptomonedas y desconfiando de ellas.

Se ha de tener en cuenta que el sistema bancario siempre ha sido muy conservador y se ha resistido siempre a cambios estructurales económicos que no entiende o que le supone una amenaza a su estabilidad financiera y a su supremacía en el mercado inversionista. La falta de conocimiento sobre su tecnología y las posibles consecuencias, que pueden derivarse de apostar en un nuevo modelo de transacciones digitales, con tecnología de bloques descentralizados y públicos, impide avanzar de manera segura y consensuada sobre una implantación que en un futuro podría ser la solución de algunos problemas operacionales.

De todas formas, estas monedas digitales, Bitcoin, Ethereum, Ripple, etc., han nacido con el estigma y la sospecha desde muchos sectores, de ser una mera burbuja especulativa. El sistema blockchain, por si solo, puede convertirse en una tecnología capaz de funcionar y aportar soluciones dentro de algunos sectores públicos.

¿Es seguro invertir en Bitcoins?

Entonces, nos preguntamos si ¿es seguro invertir en criptomonedas como el Bitcoin?

El mercado y las noticias que encontramos en los medios son dispares. Por un lado nos prometen que la inversión en monedas digitales nos puede proporcionar grandes dividendos en poco tiempo. Por otro lado, la volatilidad del valor de esta moneda nos advierte que lo que ganamos rápido lo podemos perder de la misma manera. Los inversores especializados nos informan de que seamos prudentes y que antes nos informemos sobre ello. Además existen diversos peligros que nos cuentan sobre la vulnerabilidad de esta moneda digital.

Los inversores de Oro de inversión tienen una alternativa, pero ¿es de del todo segura? Para comparar ambos sistemas de inversión Oro vs Bitcoin, vamos a enumerar las cualidades que caracterizan a cada uno:

CARACTERÍSTICAS DEL ORO:

– Valor refugio por excelencia.
– Metal escaso. Eso hace que tenga valor.
– Oro de inversión físico.
– Se puede utilizar en la joyería y la electrónica.
– No puede ser fabricado.
– La rentabilidad del oro de inversión es segura.
– Es un metal duradero que no se estropea. Resistente al fuego.
– Difícil de falsificar.

CARACTERÍSTICAS DEL BITCOIN:

– Moneda digital.
– Se puede crear, pero es muy caro. Se requiere mucho consumo energético.
– Tecnología blockchain que puede hackearse.
– Inversión volátil. Se puede ganar mucho dinero y perderlo todo en poco tiempo.
– Frágil a los imprevistos catastróficos de explosión solar (Evento Carrington).
– Muchos gobiernos lo ven como amenaza al sistema financiero actual.
– Existen virus que atacan a ordenadores para “minar” con la energía ajena nuevas monedas.
– Acusado de burbuja especulativa similar a las “punto.com” de los 90 que hizo perder mucho dinero a los inversores
en el año 2001 con el crack (Terra, AOL, Yahoo).

Oro vs Bitcoin

CONCLUSIONES FINALES

¿Qué es mejor, invertir en Oro o en Bitcoins?

Los expertos dicen que diversificar es la clave. Sin embargo, partiendo de la razón de que nadie da duros a 4 pesetas, deberíamos de emplear la lógica. Si uno decide invertir en bitcoins, los consejos de los profesionales y entendidos en la materia es que invierta con un dinero que no vaya a necesitar, siendo muy consciente de que lo puede perder en un segundo. Además, se recomienda tener ciertos conocimientos tecnológicos. Todo ello, hace que invertir en moneda digital, actualmente, se convierta en una inversión desaconsejable de alto riesgo y muy especulativa. La gente quiere obtener mucho dinero en poco tiempo, sin saber como evolucionará el valor de las criptodivisas. Unas criptomonedas utilizadas, en muchas ocasiones, por los criminales en la “web profunda”.

Aunque las verdades no son totalmente únicas, por lo que también se decía que el precio de los pisos nunca bajaría y vivimos, hace poco tiempo, en el estallido de la burbuja inmobiliaria: los “tochos” dejaron de ser un valor refugio y especulativo cayendo su precio en picado. Todavía ahora los bancos intentan deshacerse como pueden de miles de propiedades abandonadas y ocupadas. Por tanto, le corresponderá a usted decidirse en qué y cómo invertir su dinero. El tiempo dará o quitará razones. Aunque el tiempo, hasta la fecha, ha demostrado que el oro ha perdurado como moneda física de cambio durante milenios entre varias civilizaciones (las primeras transacciones en oro fueron hace más de 6.000 años) y durante el segundo milenio antes de J.C. se convirtió en patrón de valor en Asiria. Por tanto, como valor refugio, el oro de inversión sigue siendo el más recomendable.

      

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Breve análisis del porqué los países están comprando oro

Posteado el 17 enero 2018 por admin

Clasificación mundial países con más reservas de oro

Durante la última década diversos países como Rusia, China y Alemania han iniciado una carrera para ver quién almacena más oro en sus reservas nacionales. La compra de oro con el afán de invertir ha propiciado que el precio de este metal precioso en el mercado se dispare. Según la previsión de los expertos y analistas del mercado, este año 2018 el valor del oro puede llegar a precios récord.

Debido a una serie de consecuencias provocadas por la guerras de divisas, la bajada del euro y del dólar, permite que Rusia, de manera estratégica, apueste por el oro. Según diversos analistas, el precio del oro subirá debido a la desaceleración del PIB de EE.UU entre otros factores económicos.

El Fondo Monetario Internacional (FMI), que ocupa una tercera posición en la clasificación de poseedores de oro con 2.800 toneladas, comprueba como Rusia en los últimos 15 años ha triplicado sus reservas. Tras ella, China le sigue muy de cerca. Una de las razones es la de la creencia que quien tiene el oro puede cambiar el mercado. Por supuesto, la guerra contra el dólar está servida. Para Rusia y China comprar oro significa fortalecer sus monedas, el rublo y el yuan, respectivamente y de esta forma protegerse de factores externos como la inflación y la caída de divisas.

Aunque su conocen las toneladas de oro que China tiene, existen sospechas de que esas cantidades de oro podrían ser más de las que se certifican. En realidad, este país está considerado como el mayor productor del mundo de este metal. India, por otro lado, es uno de los mayores consumidores. Su culto al oro y la plata es bien conocido y además de ser un refugio seguro para los inversionistas, permite la diversificación de estos activos con el propósito de independizarse del dólar.

Los bancos centrales siguen comprando toneladas de oro y algunos países europeos como Alemania y Países Bajos continúan repatriando este metal dorado que guardaban en el extranjero. Toda precaución es poca si entendemos la estrategia de protección que tienen las naciones, en caso de exceso de deuda y problemas económicos causados por EE.UU, Japón y Europa.

¿Y España? Antes de la fiebre de la acumulación de oro que se ha contagiado en diversas naciones y que se empezó a detectar en la última década, nuestro país se desprendió de casi la mitad de sus reservas en el año 2007. De 523 que poseíamos en el año 2000, nos quedamos con unas 281 toneladas. El tiempo y el incremento del valor del oro en los años siguientes, después de la venta de gran parte de las reservas españolas de este metal, ha demostrado que no fue, ni mucho menos, una buena inversión la venta de tantas toneladas a tenor de los resultados.

Actualmente, España ocupa el puesto número 19 en la clasificación de naciones que acumulan oro.

Pero, veamos la clasificación mundial de los 10 países que atesoraban más oro, según World Gold Council en el pasado 2017:

Clasificación mundial de países con más reservas de oro

Como podemos observar en estas cifras, EE.UU sigue estando en cabeza y muy alejada de sus perseguidores. Alemania, en los últimos años ha incrementado su patrimonio y los países de China y Rusia se han enzarzado en una carrera en pos de incrementar sus reservas y proteger así su economía, evitando riesgos futuros de un posible efecto dominó de inflación o crisis que pueda repercutirles directamente.

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Riesgo país de Perú cerró sin variación en 1.15 puntos porcentuales

Posteado el 22 noviembre 2017 por admin

El riesgo país de Latinoamérica (EMBI Latam) fue de 3.46 puntos porcentuales. Cerró sin variación respecto a la sesión anterior

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¿Quién es un Gold Bug?

Posteado el 27 septiembre 2017 por admin

Se utilizan estos términos para describir a las personas que confían en el oro físico como valor seguro frente a la devaluación del dinero de papel. Son, en realidad, inversores en oro físico o relacionado con este metal precioso. También se les vincula con los expertos que recomiendan comprar oro como inversión.

Pero, estas dos palabras inglesas tienen su origen en la obra del escritor y poeta, Edgar Allan Poe, que puso el título “The Gold Bug” a su famoso cuento “El escarabajo de oro”. La historia trata del descubrimiento de un escarabajo de oro con un pergamino donde se podía descubrir donde hallar un tesoro pirata enterrado.

Para los inversores que prefieren la plata se utiliza la expresión Silver Bug. Por tanto, tal como algunos lo podrían traducir del inglés, Gold Bug se entendería como un escarabajo o bicho de oro. Desde mediados del 2017 el precio del Oro se ha disparado en contraposición al dólar, aunque en el último trimestre del año parece estabilizarse un poco.

¿Quieres ser un Gold Bug o un Silver Bug? ¿Oro o Plata?

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Sube el oro y el dólar desciende como consecuencia de los acontecimientos políticos y el misil de Corea del Norte.

Posteado el 31 agosto 2017 por admin

El departamento de comunicación de Bankoro ha seleccionado este artículo por su interesante contenido y de gran utilidad para nuestros clientes. (Según Investing.com) 29.08.2017

Los precios del oro han registrado máximos de casi 10 meses este martes pues los inversores huyen hacia los activos considerados refugio seguro después de que Corea del Norte lanzara un misil que ha llegado más allá del noreste de Japón.

Los riesgos geopolíticos han impulsado la demanda de activos considerados refugio seguro como el oro, que se considera una buena reserva de valor cuando hay volatilidad en otros mercados.

El debilitamiento del dólar suele beneficiar al oro, pues aumenta el atractivo del metal como activo alternativo y abarata las materias primas denominadas en dólares de cara a titulares de otras divisas.

Los futuros sobre oro del Comex se han negociado a 1.326,52 USD por onza troy a las 9:15 horas (CET), disparándose en torno a un 0,9% u 11,10 USD. El oro había registrado anteriormente su cota más alta desde principios de noviembre en 1.330,00 USD.

Los precios del oro cerraron la jornada del lunes con un avance de en torno a un 1,3%, su mayor subida porcentual desde mediados de mayo. El metal precioso se había visto respaldado las últimas semanas pues el desarrollo de los acontecimientos políticos de Estados Unidos tiene a los inversores en vilo y respaldan la demanda de refugio seguro.

Corea del Norte ha disparado este martes por la mañana un misil que sobrevoló Japón y cayó en aguas de Hokkaido, haciendo aumentar considerablemente las tensiones en la península coreana.

Los mercados globales se han visto sacudidos este mes desde que el presidente Donald Trump advirtiera que Corea del Norte tendrá que enfrentarse a “fuego y furia” si continúan con sus amenazas contra Estados Unidos.

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Débiles ganancias de empresas tecnológicas golpean a Wall Street

Posteado el 19 julio 2013 por admin

Google y Microsoft mostraron resultados trimestrales decepcionantes en la apertura. El promedio industrial Dow Jones cayó 48 puntos y se encontraba en 15.500 unidades poco después del inicio de las operaciones de hoy.

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Minas de oro y platino en Sudáfrica producen por debajo de su coste

Posteado el 10 julio 2013 por admin

 

Mina Oro Sudafrica

La antigua industria más importante de producción de oro en el mundo está atravesando graves dificultades económicas. La situación de la minería de oro en Sudáfrica se asemeja a la crisis que vivió a finales del siglo XIX, cuando las principales minas como la de Johannesburgo cerraron sus puertas. Sudáfrica produce, en este momento, un tercio de la producción mundial de lingotes de oro. Sin embargo, sus costes de producción son cada vez mayores. El agotamiento de muchos yacimientos ha obligado a prospecciones más profundas que, en muchos casos, llegan a 4 kilómetros de profundidad.

La viabilidad económica de las minas de oro ha dependido, hasta el momento, de unos costes salariales bajos –el éxodo de la mano de obra con el fin del apartheid en 1994 no significó el fin de un modelo salarial de subsistencia– y de la debilidad de la moneda local, el rand, cuyo tipo de cambio es 10,09 rand por dólar.

Según Roger Baxter, economista jefe del Colegio de Minas de Sudáfrica, el precio del oro ha descendido hasta 400.000 rand el kilogramo en los primeros seis meses de este año. Con este precio, “nuestra estimación es que aproximadamente el 60% de la industria se encuentra en terreno de pérdidas”.

Según Thomson Reuters, Sudáfrica ha caído a la sexta posición en el ranking de producción mundial en 2012, por detrás de Perú. Su producción ha sido de 177,8 toneladas de oro, un 6% de la producción total mundial y el peor dato para el país desde 1905, año en el que se encontraban en plena Guerra de los Boers. A pesar de estos datos, la minería del oro en Sudáfrica sigue siendo muy importante por su contribución al PIB (1,5%) y significa el 10% del total de exportaciones del país.

La caída de los últimos meses de la cotización del oro ha empeorado la situación. Quizá una de las consecuencias inmediatas es la destrucción de empleo que se está produciendo. Desde 1990, la industria minera de oro ha perdido dos terceras partes de la mano de obra y la conflictividad laboral ha aumentado considerablemente. En 1990, esta industria daba empleo a 500.000 personas. Veintidós años después, el empleo sólo asciende a 142.000.

No sólo la minería del oro se resiente. La compañía más importante del mundo en la producción de platino, la Anglo American Platinum, quiere ajustar la plantilla en Sudáfrica recortando 6.000 empleos para volver a beneficios.

A pesar del buen comportamiento del precio del platino, el problema sustancial no es qué ocurra con la cotización mundial de los metales preciosos, sino la necesidad de modernizar las explotaciones y hacerlas rentables. Este proceso pasa, inexorablemente, por el cierre de muchas galerías mineras en las que no es posible introducir nuevas tecnologías y nuevas formas de división del trabajo.

Fuente: Reuters

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¿Cómo proteger el patrimonio y los ahorros?

Posteado el 08 julio 2013 por admin

(OroyFinanzas.com) – En los anteriores artículos hemos descrito las razones por las que los gobiernos confiscan y roban los ahorroscómo se manipula a la opinión pública y cómo se aplican las técnicas de represión financiera. Este “último” artículo de la serie propone un mapa de actuación generalista sobre cómo podemos protegernos ante la ola de represión financiera que está invadiendo el mundo. El enfoque de este artículo es valorar las opciones económicas y financieras, sin pasar por la moral o la planificación familiar, desde una perspectiva europea.

En OroyFinanzas.com llevamos desde 2004 observando la evolución del sistema monetario y de los metales preciosos. Sin embargo, ningún acontecimiento ha tenido tanta repercusión como los sucesos de Chipre, los cuales marcan un antes y un después desde que se inició la llamada crisis económica.

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El motor último que ha impulsado la confección de estos artículos es un conjunto de sucesos y sospechas que recogemos de nuestras fuentes y de nuestro contacto con la sociedad. Una muestra de estas vivencias se recoge en episodios como éste. Un amigo nos informaba que su banquero en Luxemburgo le dijo con toda honestidad: “Las cosas ya no son como antes. Mi negocio es motivarle a depositar su dinero en mi banco, pero ya no puedo recomendarle hacer eso sin que quizá usted se convierta en la próxima víctima de un bail-in. Lo mejor es que saque su dinero de Europa”.

Unos días más tarde, un mexicano amigo que trabaja en el sector de la moda en Barcelona decía: “Tengo una oferta de trabajo para ir a Zúrich, pero creo que no es buena idea. Europa se está hundiendo y tengo que encontrar algo en otro sitio antes de que la masa se dé cuenta, porque cuando me quiera ir las condiciones laborales serán peores.” Este comentario nos sorprendió mucho, porque a día de hoy descartar España como lugar de trabajo no es nada especial, pero descartar Europa es algo que la gran mayoría de la gente no está considerando, pero que nosotros vemos como razonable. El único problema -añadió nuestro amigo mexicano- es: “No sé a dónde irme. Suramérica está bien hoy, pero puede estar fatal mañana. Esa es la gran cuestión.” Estos ejemplos han servido de catalizador para escribir estos artículos de reflexión y que esperamos comenten asiduamente con sus ideas.

Los felices años de la posguerra desde 1945 hasta la actualidad han acabado con crecimiento económico y dominio global de los recursos por parte de Occidente, sin embargo, el mundo al que nos dirigimos tendrá otra estructura. Desde nuestro punto de vista, el futuro para un occidental se parecerá más a la época de entreguerras (1914 – 1945), lo que supondrá un esfuerzo mayor para todos en aras de conservar nuestro patrimonio en el tiempo.

En este momento, un individuo que quiera prepararse para el futuro tiene dos opciones:

  1. Preparación física y moral: Quedarse en el país que vive en este momento y estar preparado para el tsunami de represión financiera y sus efectos secundarios.
  2. Preparar un segundo hogar para emigrar: La emigración es una opción atractiva, pero es difícil decidir cuál es el lugar correcto en un mundo globalizado.

Además de tener que elegir entre emigrar o quedarse en el lugar actual de residencia, es necesario valorar la importancia del patrimonio objeto de gestión, mantenimiento y protección. Los incentivos y la preparación pueden diferir según el volumen del patrimonio.

¿Emigrar o no emigrar?

La primera cuestión que se debe plantear es si se está dispuesto a emigrar. Los riesgos de no emigrar son diferentes según el patrimonio que se quiera proteger y conservar.

¿Qué es un patrimonio relevante?

Para determinar qué se entiende por patrimonio relevante, tenemos que definir el concepto de “rico”. En los anteriores artículos lo definíamos como aquel que tiene activos netos superiores a 5.000.000 de dólares, excluyendo la primera vivienda. En este sentido, podría haberse elegido una cifra inferior, pero pensamos que, entre 3 – 5 millones de dólares, se encuentra el punto a partir del cual compensa más trabajar para la conservación del patrimonio que trabajar como empleado. A no ser que se sea un directivo de una multinacional o empresario de éxito.

En este sentido, la forma más segura de preservar el patrimonio es emigrar, para que la residencia fiscal esté en un país donde el gobierno no tenga necesidad de confiscar el patrimonio de sus ciudadanos. Esta decisión implica una selección cuidadosa de cuál es el domicilio fiscal óptimo. Para ello, debemos comenzar por recordar cuáles son los parámetros relevantes para medir la necesidad de represión financiera y observar cuáles son las posibles vías de escape.

El origen de la represión financiera es la deuda excesiva de los gobiernos en relación al PIB. Por tanto, el primer criterio sería encontrar los países que tienen capacidad de pagar su deuda y, en consecuencia,  una menor voluntad de no confiscar los ahorros de sus ciudadanos.

Philipp Vorndran elaboró, en un artículo reciente, un proceso de selección de los países que serían económicamente capaces de pagar su deuda pública y que, al mismo tiempo, sean políticamente estables. Los países que superaron este proceso de investigación fueron:

Europa
-Suecia
-Noruega
-Suiza

Norte y Sur américa
-Canadá
-Chile

Oceanía
-Australia
-Nueva Zelanda

Asia
-Hong Kong
-Singapur

Este proceso de selección de inversión también puede resultar adecuado para seleccionar el lugar de residencia fiscal para una persona con un patrimonio importante. Para cada uno de estos países se tendría que valorar además el régimen fiscal, pero esa valoración va más allá de los objetivos de este artículo.

Destinos en Europa

Para los destinos en Europa tenemos serias reservas en el largo plazo (más de 5 años), pero pueden ser destinos intermedios según cómo evolucione la situación económica del mundo.

Suiza: No forma parte de la Unión Europea y, a pesar de tener un tratado de libre circulación, anunció recientemente que los ciudadanos europeos que quieran trabajar más de un año en Suiza no serán aceptados hasta mayo de 2014 porque el incremento de inmigración está bajando los salarios y aumentando los precios de los inmuebles. Por tanto, es imprevisible qué catálogo de medidas tomará Suiza en el futuro para frenar la inmigración europea en su país.  La cuestión es si realmente se quiere vivir en un país donde la emigración no es bienvenida por la presión que ya sufre el país.

Noruega: No forma parte de la Unión Europea. En un programa de televisión, recientemente se presentó la problemática de la emigración española con el ejemplo de Noruega. Este país no tiene un tratado de libre circulación con la Unión Europea. Tarde o temprano, pasará también a restringir la inmigración europea si la situación sigue agravándose. Un posible problema de Noruega es el alto nivel de endeudamiento privado. El banco central de Noruega estima que el ratio deuda/ingresos privados podría llegar al 204% comparado con un 99% de media en la Zona Euro. En cambio, los fondos soberanos de Noruega suponían un 166% del PIB en 2010.

Suecia: Suecia forma parte de la Unión Europea, pero se encontrará ante el mismo dilema. Aunque Suecia no forme parte de la zona Euro, el colapso del Euro podría afectar a Suecia de la misma forma que a Noruega.

Por tanto, ningún país de Europa, excluyendo a Suiza si se es residente fiscal aunque sin garantías, es un refugio seguro para el patrimonio de un ahorrador a más de 5 años vista.

Destinos en América

Canadá: El problema de Canadá no es Europa sino que es su gran vecino del sur, EE.UU, el cual es completamente imprevisible con una trayectoria de futuro similar a la zona Euro.

Chile: Chile se encuentra, junto a otros países de Hispanoamérica como Colombia y Panamá, en pleno auge. Sin embargo, los mismos ciudadanos de estos países reconocen que el auge económico del que disfrutan es muy frágil y que, en cualquier momento, podría deshacerse.

El marco fiscal de Chile, país que puede considerarse culturalmente europeo, es muy favorable, puesto que un nuevo residente los primeros tres años no paga impuestos sobre la renta. Además, sobre el patrimonio que tenga en el extranjero, sólo paga impuestos si se transfiere a Chile según nuestras fuentes.

Destinos en Asia

Hong Kong: Es una región administrativa “independiente” de China. A pesar de la admiración mediática que se tiene con China, somos escépticos sobre su futuro. El futuro político de Hong Kong es incierto y dependerá en gran medida si la nobleza política y económica del país consigue activar el consumo interno en detrimento de las exportaciones al mundo occidental. La vida en Hong Kong es muy cara y, aunque sea una ciudad más occidentalizada que China, sigue siendo un país con una marcada cultura asiática. La gran ventaja de Hong Kong es que el mundo occidental tiene mucho menos influencia que, por ejemplo, en un país como Suiza.

Singapur: Tiene más posibilidades de convertirse en la Suiza de Asia que Hong Kong por su posición estratégica en el tráfico de mercancías y urbe financiera global. Aunque la élite política sea de origen chino, Singapur es un país de muchas culturas y puede estar bien posicionado para muchos escenarios económicos. Al igual que Hong Kong, es caro y muy competitivo.

Destinos en Oceanía

Australia y Nueva Zelanda: El principal atractivo y, al mismo tiempo, la principal desventaja de Oceanía es su distancia con Europa. Ambos países están bien posicionados para beneficiarse de una región del mundo en pleno crecimiento económico, pero con grandes riesgos geopolíticos entre Japón, China y Corea del Norte. De forma similar a Noruega, el endeudamiento privado en ambos países es muy alto y podría afectar seriamente al sector financiero.

La valoración relativa de todos estos países cambiará según prosiga la decadencia económica de occidente (EEUU y Europa) y Japón; las decisiones políticas de Rusia y se defina el posicionamiento de China en el mundo.

Para observar los riesgos de Japón, recomendamos este video de Kyle Bass de Hayman Capital sobre los retos del Imperio del Sol Naciente y cómo marca la trayectoria del resto de países del mundo hacia la bancarrota:

Otros países interesantes para una persona con patrimonio podrían ser:

  • Panamá por ser un centro financiero en América Central con gran crecimiento económico, pero que no se sabe cuánto puede durar. Además no tiene un banco central para rescatar a los bancos.
  • Uruguay es buen sitio para la jubilación según nuestras informaciones, pero no para crear negocios a causa de una burocracia muy fuerte.
  • Dubái no tiene impuestos sobre el patrimonio ni los ingresos. Las temperaturas son altas, pero no es barato. El principal riesgo son sus vecinos en Oriente Medio.
  • Turquía está geográficamente en Europa, pero no en la Unión Europea. Tiene una larga tradición de vivir con inflación y tendencias en los últimos años a que tenga más peso un estado islámico. Estambul es una ciudad internacional y conectada con el mundo que podría ser un destino atractivo.

Una de nuestras hipótesis es que los países “pobres” con un régimen político relativamente estable, cuyos ciudadanos no pueden empobrecerse mucho más y que estén suficientemente lejos de Europa, podrían convertirse en refugios temporales de alta calidad. En este sentido, una persona con un patrimonio personal relevante podría posicionarlo en un país de estas características y, que en la medida de lo posible, tenga un buen nivel de seguridad ciudadana.

La clave para la preservación del capital a nivel internacional será recurrir a instrumentos fuera de los cánones tipo cuentas en Suiza, y buscar soluciones minoritarias adaptadas a las necesidades de cada uno. De esta forma se mitiga la amenaza de confiscación por parte de los gobiernos.

Tenga en cuenta sistemas alternativos de pago internacionales como Bitcoin y conozca su funcionamiento y desarrollo. Aunque los gobiernos seguramente intentarán regular las protomonedas, pueden convertirse en medios de pago globales aunque no sean reservas de valor.

Tengo un patrimonio relevante, pero no quiero emigrar

Para aquellos atrevidos que tengan su patrimonio y residencia fiscal en Europa solo les podemos desear la mejor suerte. En un entorno de represión financiera, mantener el valor de activos nominales como el dinero, renta fija o incluso las acciones, en algunos casos, va a ser todo un desafío. La mejor garantía para prosperar y mantenerse será, desde nuestro punto de vista, la adquisición o gestión de bienes que generan ingresos en un entorno de economía frágil. Eso pueden ser panaderías, escuelas, empresas de seguridad, juegos del azar, etc. Fernando “Ferfal” Aguirre describió algunos ejemplos para Argentina.

Si ya se es propietario de un negocio o empresa multinacional que prosperará también durante un colapso económico, las opciones para la gestión del patrimonio son casi infinitas. Las medidas de represión que hemos descrito en nuestro anterior artículo harán que, en términos relativos, aquellas personas que tengan bienes productivos (edificios, empresas,…) sean más ricas siempre que no sean expropriados. Los principales afectados serán los ricos que no tienen bienes productivos necesarios en el nuevo entorno y que no se hayan preparado y, obviamente, la clase media que terminará en la extinción.

La decadencia social que provocará la devaluación progresiva de la moneda en la sociedad llevara a un aumento de la inseguridad social, judicial y política.

En este entorno es fundamental contar con una red familiar y de amistades extensa, trabajadora y bien conectada para proteger al “clan” del mundo exterior. Esta vida no tiene por qué ser mala, pero pensamos que no se parecerá a la vida que hemos conocido de los últimos 25 años.

El gran problema de España y de Europa es que la clase media trabajadora se ha acomodado demasiado y no es competitiva con el mercado internacional. El sistema político sabe los cambios que son necesarios, pero no tiene el coraje de imponerlos por miedo a perder las próximas elecciones. La falta de involucración económica y política de los ciudadanos ha creado un sistema económico y político donde muchas veces los mediocres y enchufados llegan a la cima de las grandes instituciones.

La clase media en España y Europa no aceptará su destrucción tan fácil y acabaran rebelándose ante la decadencia del sistema.

¿Cómo diversificar el patrimonio?

Pensamos que la posición de Philipp Vorndran es una buena guía:“Posicione su patrimonio en activos líquidos de calidad, que a nuestro entendimiento serían acciones de alta calidad, una buena proporción de metales preciosos físicos, algunos activos de renta fija de países de los cuales estamos convencidos que podrán y tendrán voluntad de pagar su deuda.

Esto es más o menos la combinación en la que nosotros invertimos. Obviamente, para nosotros la vivienda del individuo es un importante activo de calidad, pero únicamente la vivienda habitual, no extensible a la segunda o tercera vivienda que se quiera alquilar a terceros.”

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No tengo un gran patrimonio, pero quiero emigrar

Para aquellas personas que quieran evitar que sus hijos tengan una infancia y adolescencia en un país en decadencia tendrán que valorar el unirse a la diáspora de expatriados del mundo buscando oportunidades para una vida mejor. El principal activo con el que contarán son sus ahorros y su talento. Cuanto más único y especial sea ese talento, más líquido será en el mercado y más oportunidades habrá de encontrar empleo u oportunidades de negocio en el mundo. Esta opción no tiene garantías de éxito en comparación con la opción de no emigrar, aunque también depende de las circunstancias familiares de cada uno.

La selección del destino puede ser mucho más flexible porque lo más importante es encontrar destinos donde se pueda desarrollar y explotar el talento y ofrecer oportunidades de futuro a sus hijos. La lista de países que hemos ofrecido antes podría ser un punto de partida.

No tengo un gran patrimonio, pero NO quiero emigrar

Al igual que la persona con patrimonio, es fundamental tener una importante red familiar y de amistad, en la cual apoyarse para poder vivir mejor. Hable con sus conocidos rumanos, búlgaros, ucranianos, rusos, chinos,… para entender la importancia de estos factores. Recomendamos la lectura del libro de Fernando “Ferfal” Aguirre que describe los mitos y realidades de la supervivencia urbana en Argentina desde el comienzo del corralito.

Si vive en una gran ciudad intente vivir en los barrios mejores.Cuando se colapsa el sistema, la organización y la asistencia sanitaria suele prevalecer en las zonas más acomodadas de las ciudades. El mundo no va a acabar, pero estar preparado es la mejor inversión para el futuro. Tener que actuar cuando ya es tarde, saldrá caro.

Nota final de ánimo

Si lee libros o artículos de la crisis inflacionaria de los años 70 reconocerá que muchos de los mensajes que se dieron son muy parecidos a los que damos hoy en día. Incluso, algunos de los analistas de entonces siguen en activo hoy en día. Mirando atrás, el mundo siguió y ninguno de los escenarios catastrofistas se cumplió en Occidente (excluyendo Yugoslavia y muchos países de Suramérica). Esperemos que esta vez nos estemos equivocando de nuevo. Aun así, hay que prepararse para lo peor y esperar lo mejor disfrutando de la vida cada día.

Les animamos como siempre a opinar activamente y a contribuir a este artículo para mejorarlo y aprender todos juntos.

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